ABC Kredytu

Kredytobiorca, który zamierza zaciągnąć kredyt gotówkowy, najczęściej w perspektywie krótkoterminowej bardzo rzadko dostrzega możliwości negocjacyjne przy podpisywaniu umowy. W artykule zobaczysz, jak wygląda procedura akceptacji wniosku kredytowego w praktyce i co robić, aby obniżyć koszty zobowiązania, nawet krótkoterminowego, o szczegółach przeczytasz także na https://www.ulicafinansowa.pl

Doradca kredytowy przyjmuje najpierw wniosek od kredytobiorcy, w którym ustalasz, jakiej kwoty potrzebujesz i na jak długo. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku kredytowego otrzymujesz widełki dalszej współpracy. W tym momencie otwierają się przed tobą możliwości negocjacyjne. Niestety możliwości negocjacyjne otrzymasz pod warunkiem dysponowania naprawdę dobrą zdolnością kredytową. Bez solidnych dochodów, bez dobrej historii spłaty dotychczasowych zobowiązań bardzo trudno mówić o obniżeniu oprocentowania i prowizji kredytu gotówkowego. Negocjujesz najczęściej prowizję, ponieważ oprocentowanie nominalne jest właściwie odgórnie narzucone przez ustawy. Pamiętaj, że w razie odrzucenia współpracy przez kredytobiorcy już po złożeniu wniosku zostawiasz ślad w bazie Biura Informacji Kredytowej. To może potencjalnie utrudnić podjęcie kolejnych zobowiązań, w zależności od polityki ryzyka konkretnej instytucji finansowej. W aktualnych warunkach udzielania kredytów gotówkowych nie musisz podpisywać umowy kredytowej w oddziałach stacjonarnych. Profil podpisywania umów zmienia się na bardziej multimedialny. To duże utrudnienie negocjacyjne. Banki detaliczne i firmy pożyczkowe blokują w ten sposób swobodę komunikacyjną z doradcą. Umowę podpiszesz zazwyczaj mailowo, w profilu klienta, czy nawet telefonicznie. Z tego powodu warto uważać nawet przy zwykłej rozmowie z doradcą (telemarketing). Nie narażaj się niepotrzebnie na problemy formalne.

Pozytywna decyzja kredytowa nie oznacza jeszcze podjęcia zobowiązania. Masz kilka rozwiązań. Albo zgodzisz się na warunki kredytodawcy (słaba zdolność kredytowa), albo wynegocjujesz lepsze (dobra zdolność kredytowa). Ogólnie jednak nie musisz podpisywać niekorzystnych umów po wydaniu pozytywnej decyzji kredytowej, jeżeli coś cię ogranicza. Zawsze warto pracować nad dochodami. Im wyższe, tym solidniejsze warunki podpisania umowy o kredyt gotówkowy.

Oferta kredytu gotówkowego w Banku BGŻ BNP Paribas.

Jedną z ciekawszych ofert jakie można znaleźć na rynku jest Kredyt gotówkowy oferowany przez Bank BGŻ BNP Paribas. Wybierając tą ofertę możemy liczyć na oprocentowanie nominalne w wysokości 6,99% w skali roku. Za udzielenie kredytu bank pobiera prowizję w wysokości 6,9% pożyczonej kwoty. W ramach tej oferty możemy pożyczyć od 2 tysięcy złotych do maksymalnie 200 tysięcy złotych. Zobowiązanie można rozłożyć na okres spłaty wynoszący od 6 miesięcy do maksymalnie 120 miesięcy. Do otrzymania tego kredytu będziemy potrzebować zgody współmałżonka, jak również konieczne jest przedstawienie w banku oświadczenia o zarobkach. Zobowiązanie można bez problemu spłacić przed czasem, a oprocentowanie nominalne można spróbować z bankiem negocjować. Dla kredytu na kwotę 10 tysięcy złotych, z okresem kredytowania wynoszącym 24 miesiące RRSO będzie mieć wartość 14,76% w skali roku. Raty jakie będziemy spłacać będą po około 480 złotych. To zobowiązanie będzie nas kosztowało 1506 złotych, tutaj możesz sprawdzić jak na tyle innych ofert prezentuje się ta - eKredytowyMarket.pl.

Kredyt gotówkowy mRaty w mBanku.

Kredyt gotówkowy jaki proponuje nam mBank to mRaty z oprocentowaniem nominalnym wynoszącym 9% w skali roku. Jest to zobowiązanie, za którego udzielenie bank pobiera prowizję w wysokości 6% kredytowanej kwoty. W ramach tej oferty możemy zaciągnąć zobowiązanie od 1 tysiąca złotych do maksymalnie 20 tysięcy złotych, jakie możemy rozłożyć maksymalnie na okres kredytowania wynoszący 48 miesięcy. Do skorzystania z oferty nie będzie nam potrzebne założenie w banku rachunku osobistego, ale trzeba będzie przedstawić oświadczenie o zarobkach. Bez żadnych konsekwencji można spłacić to zobowiązanie przed czasem, a jego oprocentowanie można z bankiem jeszcze negocjować. Dla kredytu na kwotę 10 tysięcy złotych z okresem kredytowania wynoszącym dwa lata, Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania będzie wynosiła 15,93% w skali roku. Co miesiąc przyjdzie nam wpłacać do banku raty w wysokości 484 złotych. To zobowiązanie będzie nas kosztowało 1623 złote. Porównując ze sobą te dwie oferty, lepszym rozwiązaniem dla nas będzie wybranie kredytu gotówkowego w Banku BGŻ BNP Paribas. Będzie nas nieco mniej kosztowało niż oferta przygotowana przez mBank.

Wrzesień jest miesiącem, kiedy dzieci wracają po wakacjach do szkoły. Jest to miesiąc, kiedy wiele osób potrzebuje dodatkowej gotówki, aby kupić dziecku wyprawkę szkolną. Sprawdźmy jakie były najlepsze kredyty gotówkowe we wrześniu 2017 roku. Bierzemy kredyt na kwotę 15 tysięcy złotych na okres sześćdziesięciu miesięcy, aby raty nie były większym obciążeniem dla domowego budżetu. Przeanalizujmy dziesiątkę najlepszych kredytów dla takiej kwoty. Pierwsze miejsce należy do kredytu gotówkowego Wszystko Gra jaki oferuje nam Bank BGŻ BNP Paribas. Oferta jest nowa, ale bardzo ciekawa zwłaszcza dla tych, którzy pilnie potrzebują pieniędzy. Rozkładając nasz kredyt 15 tysięcy złotych na sześćdziesiąt równych rat każda będzie równa 312,16 złotych. Złoży się na nią oprocentowanie w wysokości 4,4% w skali roku i prowizja za udzielenie kredytu w wysokości 11,9% w skali roku. Co do ubezpieczenia kredytu nie jest ono obowiązkowe. Z samej oferty można skorzystać do 22 października bieżącego roku. Drugie zaszczytne miejsce zajął db kredyt gotówkowy jaki oferuje nam Deutsche Bank Polska. Tutaj rata miesięczna będzie nieco wyższa i równa 315,52 złote. Oprocentowanie nominalne jakie oferuje nam Deutsche Bank wynosi 7,48% w skali roku, a prowizja wynosi 5% i jest niższa od oferty z pierwszego miejsca rankingu. W tym przypadku bank również nie wymaga od nas ubezpieczenia kredytu. Miejsce trzecie to pożyczka internetowa z prowizją 0% oferowana przez Alior Bank. Jak już wiadomo bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, ale oprocentowanie nominalne wyniesie 9,99% w skali roku. Rata miesięczna będzie równa 318,63 złote. Podobnie jak w poprzednich ofertach tutaj również nie jest wymagane ubezpieczenie.

Miejsca tuż za podium czwarte i piąte zajęły oferty przygotowane przez Eurobank. Na miejscu czwartym mamy kredyt dla każdego z oprocentowaniem nominalnym 6% w skali roku i prowizją 10,3%. Rata miesięczna jeśli skorzystamy z tej oferty wyniesie nas 319,86 złotych. Druga z ofert Eurobanku to tani kredyt z kontem. Oprocentowanie nominalne tej oferty wynosi 5%, a prowizja za udzielenie kredytu jest równa 13,25%. Tutaj rata miesięczna jaką będziemy spłacać będzie nieco większa nić w kredycie dla każdego i wyniesie 320,58 złotych. W obu ofertach nie ma konieczności wykupienia dodatkowego ubezpieczenia kredytu.

Citi Handlowy i jego Citibank Kredyt Gotówkowy dla nowych klientów zajęły szóste miejsce. Oprocentowanie nominalne jakie oferuje nam bank wynosi 4,98% i nie jest bardzo wygórowane, ale prowizja wynosi już 14%. Co miesiąc w ramach tej oferty będziemy spłacać ratę miesięczną w wysokości 322,54 złotych. Bank nie wymaga ubezpieczenia kredytu. Siódme miejsce należy do pożyczki 5% w gwarancją jaką znajdziemy w ofercie Alior Banku. Prowizja za udzielenie kredytu jest dosyć wysoka i wynosi 14%, ale za to oprocentowanie nominalne jest równe 5% w skali roku. nie ma obowiązku ubezpieczenia kredytu. Miejsce siódme zajął dosyć nowy bank inBank z ofertą kredytu gotówkowego. Kredyt oprocentowany jest 8,85% w skali roku, a prowizja dla banku stanowi 5,99% kredytu o jaki się staramy. Rata miesięczna będzie równa 328,87 złotych. Na dziewiątym miejscu mamy ING Bank Śląski z ofertą pożyczki gotówkowej. Ma ona oprocentowanie 8,99% w skali roku i prowizję 6,99%. Tutaj rata miesięczna będzie równa 333,10 złotych. Nasz ranking zamyka oferta pożyczki ekspresowej w Banku Pekao. Oprocentowanie wynosi tutaj 10% w skali roku, a prowizja za udzielenie kredytu 6%. Rata miesięczna wyniesie nas 337,83 złote.

W momencie, kiedy decydujemy się na skorzystanie z oferty kredytu gotówkowego, bardzo istotna jest czynność podpisania umowy kredytowej. To właśnie od niej zależy późniejsza procedura wypłaty środków, spłaty kredytu i wiele innych. Warto jest więc zapoznać się dokładnie z treścią takiej umowy i poświęcić na to wystarczającą ilość czasu, aby na pewno wszystkie jej zapisy były dla nas zrozumiałe. Dzięki temu istnieje możliwość na uniknięcie pomniejszych nieprzyjemności związanych z zapisami, o których nie miało się pojęcia, bądź też nieprawidłowo się je zinterpretowało.

Prosty język umowy

Bardzo ważnym elementem umowy kredytowej jest to, aby została ona sporządzona prostym językiem. Dzięki temu każdy klient ma możliwość swobodnego zapoznania się z nią w dość krótkim czasie. W dzisiejszych czasach coraz więcej banków decyduje się na to, aby w umowie kredytu gotówkowego znajdowały się tylko niezbędne informacje. Wpływa to znacząco na zmniejszenie liczby formalności związanych z czynnością podpisania takowej umowy. Przez prosty język umowy rozumie się również używanie terminów powszechnie znanych dla społeczeństwa i zmniejszenie pojęć bankowych do minimum. Oczywiście nie wszystko da się zastąpić prostym i jednoznacznym słownictwem, ponieważ prawo bankowe zastrzega sobie niektóre kwestie dotyczące umowy kredytowej. Wypracowanie języka zrozumiałego dla klienta jest ogromnym sukcesem dla placówki bankowej, ponieważ wpływa to na jakość obsługi klienta. Dzięki temu osoby decydujące się na kredyt gotówkowy chętnie będą polecały dane usługi i z pewnością będą korzystały z nich w przyszłości.

Informacje niezbędne w umowie kredytu gotówkowego

Niezbędnymi informacjami, które pod rygorem nieważności muszą znaleźć się w umowie kredytu gotówkowego to z pewnością dane stron umowy. Wymagane jest legitymowanie się przy takiej czynności odpowiednimi dokumentami, które potwierdzają tożsamość człowieka. Kolejnym istotnym elementem jest zawarcie informacji na temat wysokości kredytu i koniecznie waluty w jakiej zostanie on udzielony. Umowa kredytowa powinna zawierać w sobie zasady, na jakich ma zostać spłacany kredyt jak i termin, do którego ma zostać uregulowana cała pożyczona kwota. Bardzo ważna kwestią jest również określenie oprocentowania kredytu gotówkowego i zastrzeżenie wysokości prowizji od udzielonego kredytu jeżeli takowa ma zostać pobrana. Umowy kredytowe w dzisiejszych czasach sporządzane są na podstawie tych samych przepisów prawa, dlatego też nie powinny się wiele od siebie różnić. Oczywiście banki mają możliwość ingerowania w niektóre kwestie, jednak nie powinny mieć one znaczącego wpływu na całokształt umowy.

Zainteresowane zaciągnięciem kredytu osoby zazwyczaj najpierw starannie sprawdzają dostępne na rynku oferty, aby wyszukać te najlepiej dopasowane do swoich potrzeb i oczekiwań. Każdy ma swój sposób na wyszukanie najlepszego i spełniającego ich wszystkie wymagania kredytu.

Obecnie z każdym rokiem coraz więcej osób poszukiwania wielu usług, w tym także właśnie kredytów bankowych rozpoczyna w Internecie. Powodem tego jest w pierwszej kolejności wygoda, gdyż dzięki temu można w ciągu kilku chwil wyszukać oferty najbardziej dopasowane do oczekiwań klienta. Wystarczy znaleźć jedną z bardzo wielu stron, na których znaleźć można wyszukiwarki kredytów. Najczęściej korzystając z dostępnych opcji należy je dopasować do swoich oczekiwań. Są to takie jak kwota kredytu, okres kredytowania czy też wysokość miesięcznej raty. Po wybraniu tych, które mają dla klienta największe znaczenie, wystarczy jedynie kliknąć aby zobaczyć najlepiej dopasowane oferty. Na temat każdej z nich można dowiedzieć się nieco więcej, bez problemu zazwyczaj także można poczytać opinie osób, które zdecydowały się na konkretną ofertę. Na tego typu stronach zazwyczaj można znaleźć także kalkulator kredytów. Narzędzie to służy do określania wysokości miesięcznej raty na podstawie kwoty kredytu oraz wskazywanego przez bank oprocentowania. Z pewnością jest bardzo pomocne podczas dalszego wyszukiwania ofert, gdyż klient wie, na jaki minimalny czas musi rozłożyć spłatę kredytu, aby nie było to zbyt dużym obciążeniem dla domowego budżetu. Oczywiście wyliczona rata może nieco odbiegać od faktycznej, przedstawionej przez bank, a to za sprawą opłat dodatkowych jak prowizje i podobne, które zazwyczaj są przez banki doliczane do kwoty kredytu.

Oczywiście warto pamiętać, że oferty kredytowe, jakie banki przedstawiają w reklamach nie zawierają wszystkich informacji. Warto więc w przypadku zainteresowania określonymi, starannie sprawdzić ich warunki, aby nic nie sprawiło problemów już po zaciągnięciu zobowiązania. Często na przykład podawane w ofertach oprocentowanie jest najniższym, które jednak można uzyskać po spełnieniu określonych warunków, jak na przykład posiadanie konta w danym banku czy też rozłożenie spłat na określony, zazwyczaj dość krótki okres. Klienci, którzy korzystają z bankowości elektronicznej bardzo często w pierwszej kolejności sprawdzają ofertę, jaką bank przedstawia im właśnie w taki sposób. Jest to nie tylko wygodne dla nich, gdyż w przypadku zainteresowania ofertą nie muszą nawet iść do banku, ale także mogą liczyć na indywidualnie wyliczaną kwotę kredytu jak również oprocentowanie. Jest to spowodowane tym, iż banki mają znacznie niższe koszty związane z obsługą klientów w ten sposób, a dla klientów bardzo często oznacza to uzyskanie kredytu w krótkim czasie. Niektóre z banków gwarantują otrzymanie pieniędzy na konto już w ciągu kilkunastu minut. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów oferują także możliwość szybkiego złożenia wniosku, na przykład przy pomocy wiadomości SMS. Oczywiście numer telefonu, z którego zostaje wysłana wiadomość o określonej treści musi być zgłoszony w banku jako numer właściciela konta.

Oto co najmniej dwa powody, dla których dane o koncie nie pojawiły się w raporcie kredytowym, ale został wymieniony w raporcie kredytowym uzyskanym przez bank.

Raport może pochodzić od innej firmy zajmującej się raportowaniem kredytów. Aby dowiedzieć się, co masz na koncie, musisz sprawdzić najnowsze raporty kredytowe z każdego z trzech biur kredytowych. Agencje inkasa nie są zobowiązane do zgłaszania informacji o swoim koncie do wszystkich trzech krajowych agencji ds. Sprawozdawczości kredytowej. W rzeczywistości niektóre agencje inkasa mogą zdecydować się nie zgłaszać swoich kont w ogóle. Oznacza to, że można mieć konto, które pojawia się na jednym z Twoich raportów kredytowych, ale nie wszystkich.

Poza tym to może zostać dodane po otrzymaniu raportu. Informacje w raporcie kredytowym są stale aktualizowane. Możliwe, że konto zostało dodane między czasem, w którym zażądałeś raportu, a tym kiedy bank zażądał zaktualizowanego raportu.

Przedsiębiorcy badający opcje finansowania często zadają proste pytanie: czy warunki małej pożyczki biznesowej zaszkodzą czy pomogą firmie w dłuższej perspektywie? Nowe produkty z pożyczkami biznesowymi sprawiły, że małe firmy mają łatwy dostęp do gotówki. Wiele z tych nowszych produktów to "pożyczki na dzienne płatności", które zawierają krótkie warunki zwrotu. Niektórzy właściciele firm mają problemy z tymi krótkoterminowymi kredytami biznesowymi.

Niektóre krótkoterminowe produkty finansowania działalności gospodarczej mogą prowadzić do niekończącego się cyklu kredytów. Często porównuje się niektóre z tych produktów, na przykład zaliczkę pieniężną kupiecką, do błędnego koła. Jak uniknąć małych pułapek pożyczki firmy? Jak można uniknąć tego, by zaciąganie krótkoterminowych kredytów biznesowych nie było niebezpieczne?

Problemem często wymienionym w krótkoterminowych kredytach biznesowych jest brak przejrzystości. Na przykład pożyczki dzienne muszą być spłacone od poniedziałku do piątku, pomijając weekend. To sprawia, że bardzo trudno jest porównać różne oferty pożyczki na bazie tych samych wytycznych. Niektórzy eksperci finansowi zalecają unikanie wszelkich pożyczkodawców, którzy nie oferują przejrzystości.

Aby pomóc swojej firmie w tym kontekście:

Unikaj kredytodawców, którzy pobierają kary przedpłaty.
Unikaj zbierania wielu wypłaconych środków zarobkowych.
Unikaj kredytodawców, którzy próbują namówić Cię do większej pożyczki niż ta, której ci potrzeba.

Niektóre firmy dowiadują się, że płatności realizowane z wyprzedzeniem mogą wejść w znaczne części zysków. Dlatego takie sytuacje czasem kończą się wykupieniem 2, 3, a czasami więcej pożyczek za jednym zamachem. Jeśli znaczna część przepływów pieniężnych firmy sprowadza się do spłaty kredytów, to te same firmy mogą skończyć w pułapce długów. Ponieważ spłaty pożyczek wyczerpują środki pieniężne firmy, należy wziąć pod uwagę więcej kredytów, a cykl może być trudny.

Jak uzyskać pożyczki dla małych firm bez pułapek?

Jedną z opcji dla wielu małych firm są długoterminowe pożyczki ratalne bez kar za przedpłaty. Niektórzy właściciele firm mogą ubiegać się o finansowanie za pośrednictwem tradycyjnego banku. Są też i inni pożyczkodawcy, którzy mogą pomóc. Krótkoterminowe pożyczki muszą zawierać takie cechy jak terminy od dwóch (dwóch) do dziesięciu (10) lat, brak kar za przedpłaty, brak dokładania pożyczek - musisz spłacić pierwszą pożyczkę przed ponownym zaciągnięciem pożyczki. Pożyczki długoterminowe zwykle charakteryzują się znacznie niższymi płatnościami niż tradycyjna wypłata gotówkowa w handlu. Zazwyczaj w scenariuszach obciążonych kredytem 10-letnie opcje byłyby niedostępne. Nawet w najbardziej wymagających przypadkach płatności są znacznie niższe niż w przypadku kredytów krótkoterminowych.

Wniosek

Jeśli chcesz uzyskać dostęp do gotówki w interesach, nie wpadając w pułapkę długów jest wiele opcji, które mogą być w stanie Ci pomóc. Pożyczki te oferują znacznie niższe płatności niż wiele krótkoterminowych opcji na rynku.

Kredyt towarowy.

Kredytów mamy co najmniej kilkanaście rodzajów. Jako potencjalni kredytobiorcy mamy tak naprawdę w czym wybierać. Jednym z takich kredytów jest kredyt towarowy. Inaczej nazywa się go kredytem handlowym lub kupieckim. Jest to rodzaj kredytu jaki udzielają sprzedawcy konkretnych towarów i usług swoim klientom. Kredyt ten polega na dostarczeniu przedmiotu transakcji i odroczeniu za pomocą umowy terminu płatności. Kredyt towarowy jest bardzo popularny i może być udzielany na kilka tygodni jeśli mamy do czynienia z dobrami konsumpcyjnymi lub na kilka lat jeśli kredyt dotyczy dóbr kapitałowych. Zaletą kredytu towarowego jest przede wszystkim to, że można prowadzić dalej swoją działalność handlową nawet jeżeli nie mamy odpowiedniej sumy pieniędzy w momencie, kiedy ten towar jest wystawiony na sprzedaż.

Kredyt inwestycyjny.

Kolejnym z kredytów jest kredyt inwestycyjny. Jak można się łatwo domyślić jest on związany z inwestycjami. Ten rodzaj kredytu bankowego przeznaczony jest na finansowanie przedsięwzięć jakie realizuje kredytobiorca. Celem takich przedsięwzięć jest odtworzenie, powiększenie lub modernizacja trwałego majątku przedsiębiorcy. Za kredyt można kupić udziały w firmie czy też wykupić długoterminowe papiery wartościowe. Do tego, aby bank przyznał nam kredyt inwestycyjny potrzebna jest pozytywna analiza ekonomiczno finansowa naszego przedsiębiorstwa. Bardzo często bank wymaga, aby kredytobiorca posiadał część udziałów w przedsiębiorstwie, aby zminimalizować ryzyko kredytowe jakie ponosi bank. Jeśli chodzi o wnioskowaną kwotę kredytu bank może nam ją przekazać w całości lub w specjalnych transzach. Taki kredyt płacony w ratach przybiera formę linii kredytowej. Transze uruchamiane są w momencie, kiedy spełni się określone w umowie zobowiązania. Jeżeli chodzi o linię kredytową umowa nie określa dokładnie jakie obowiązują terminy i kwoty wypłacania poszczególnych części kredytu. Decydując się na kredyt inwestycyjny zwykle wiążemy się z nim przez dłuższy odcinek czasu. Do wyboru są równe raty kapitałowe i równe raty sumaryczne. Kredyt inwestycyjny można spłacić jednorazowo w dacie zapadalności kredytu jeśli bank wyrazi na to zgodę i będzie to umieszczone w umowie. Można również spłacać kredyt w sposób nieregularny po wcześniejszych ustaleniem tego z bankiem.

Kredyt konsumpcyjny.

Kolejnym dosyć ciekawym kredytem z jakiego możemy skorzystać jest kredyt konsumpcyjny. Jest to rodzaj kredytu bankowego jaki udziela się na określony cel. Są to określone potrzeby kredytobiorcy. Kredyt konsumpcyjny spłacany jest w sposób jaki indywidualnie ustala się z bankiem. Jako zabezpieczenie takiego kredytu najczęściej wykorzystuje się dochody jakie osiąga kredytobiorca lub ewentualne poręczenie osoby trzeciej. Wielkość kredytu konsumpcyjnego uzależniona jest od zdolności kredytowej kredytobiorcy. Bank sam wyliczy jaka jest realna możliwość spłacenia danej kwoty. Najczęściej kredyty konsumpcyjne brane są z konieczności do jakiej zmusiło życie. Często jest to moment, kiedy pilnie trzeba coś kupić lub zdarzył się jakiś nieplanowany remont domu, czy naprawa samochodu.